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浦發銀行提出“物的銀行”的理念,打造未來數字社會的金融服務新型基礎設施,將銀行直接服務對象由“人”延伸到“智能物”。
文/浦發銀行總行黨委副書記、副董事長、行長、上海信托董事長 潘衛東
浦發銀行是全國性股份制商業銀行,總部位于上海。多年來,浦發銀行持續對標國際上數字化領先的銀行,積極探索前沿科技創新,推進從基礎技術到業務生態的全棧數字化。
浦發銀行始終堅持科技是第一生產力,創新是發展動力,用科技變革業務模式。以“建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行,推動全行成為新時代金融業高質量發展的排頭兵和先行者”為戰略目標,以“客戶體驗、數字科技”做為雙輪驅動,積極推進開放銀行建設,用科技不斷創新“聯接”。
2018年,浦發發布了業界首個“API Bank無界開放銀行”,引發了國內開放銀行建設的浪潮,把銀行的服務聯接到客戶的生產與生活中。
2019年,浦發與華為、中移動在上海推出了國內首個“5G+”智慧銀行網點,完成了5G網絡環境下的首筆銀行卡開卡業務,實現了高清遠程客服、MR混合現實,創新了客戶服務體驗。
同年,浦發銀行首個數字人員工“小浦”順利上崗,它可以基于HUI人性化服務界面,為客戶提供智能化、個性化的服務。“小浦”的出現重新定義了物理與數字世界的連接與交互方式,開啟了金融服務新模式。
不論是API、5G,還是數字人,浦發銀行始終持續注入新技術,突破銀行與客戶、合作伙伴的聯接觸點、通道與形態,創新業務模式。浦發銀行堅信“聯接”正在改變世界。
5G、雲、大數據、AI等新技術正引領全人類進入互聯網新時代,從人聯網到物聯網,從萬物互聯到“萬智互聯”。智能汽車、智能家居、送貨機器人等產品的出現,讓具有智能運算與自治能力的“智能物”成為新物種。
根據華為GIV數據預測,到2025年,個人領域以及公用事業、制造、醫療、農業等行業,泛在接入將達到1000億級規模。智能物的聯接構成智能體,智能體聯系在一起形成“萬智互聯”的智慧城市、智能交通網……這些智能空間將激發巨大的網絡價值,孕育出無限的創新潛力。因此,銀行將主動擁抱“萬智互聯”的時代,從聯接智能到聯接場景,到聯接生態。
未來,數據量與AI能力將成為企業新的生產要素和生產力。因此,超強的“智能中樞”將成為銀行業構建核心競爭力及實現換道超車的關鍵抓手。
借助智能網絡,一方面可以有效聯接各計算節點與數據中心,充分釋放雲端的算力;另一方面可以實現雲、邊緣、終端之間的無縫聯接,讓數據流暢通無阻,形成“感知-分析-決策-響應”的智能業務流閉環。對外可以全面提升客戶體驗與客戶服務能力,對內可以增強業務運營效能和精益管理能力。
浦發銀行堅持以客戶為中心,因此需要把金融服務解構,融入到客戶的生產、生活場景中。而場景中不斷誕生的“智能物”新物種,則給浦發銀行的業務創新、技術創新、模式創新帶來了新機遇。
“智能物”將改變銀行與客戶之間的聯接方式,作為人與數字世界交互的新界面,其實現了與客戶交流的“零距離、隨心隨行”,客戶的每一句話、每一個手勢都可以被智能物捕捉,並代替人完成操作。
“智能物”也可以根據人所處的場景,構建起“以人為中心”的智能空間,提供全景式服務。
以前的場景金融,由于缺少“智能物”的聯接與協同,場景是散點的,且服務模式有限。而全景式服務是在智能空間中,圍繞一個“人”的時空、情境,提供智能化的服務體驗。例如車路協同網絡,人通過智能汽車,與路網、導航、休息站、充電樁之間互聯,實現便捷交互。
智能空間是一個繁榮的生態。以車路協同為例,智能汽車、公路、交通信號燈、停車場等N個主體的背後,對應的是運營企業、政府管理部門及智能科技平台等,是一個由人、物、企業組成的“N+N”多樣化生態體系。
物聯網、區塊鏈、大數據、AI等技術,將構建一個自底向上的技術堆棧,打造一個智能、開放、高效協同的生態基礎平台。金融服務在其中需要發揮粘合劑的作用,以客戶為核心,以場景為界面,以生態為依托,將金融服務與B、C、G端進行深度融合,服務于實體經濟的發展。
在平台上,各方可以共享產業與生態、客戶與場景、科技與金融的信息,打破信息不對稱帶來的壁壘,降低信任成本,為產業生態上的企業提供全方位服務,實現多方共贏。
面對“萬智互聯”時代,浦發銀行提出了“物的銀行”的理念,即在打造未來數字社會金融服務新型基礎設的過程中,將銀行直接服務的對象由“人”延伸到“智能物”。這是浦發銀行數字化創新的一個前沿探索,也是基于萬智互聯時代打造的無界、無感、無縫的金融服務新模式。
浦發銀行一直與全球領先科技公司合作,加強前瞻研究,釋放金融科技發展新動能。2018年,浦發銀行與華為建立了聯創實驗室,並取得多項合作成果。2020年8月,雙方進一步加深合作,簽署了全面戰略合作協議。
浦發銀行與華為凝聚雙方智慧結晶,聯合發布的《物的銀行白皮書》,開啟了“智能物”金融服務新模式,共同探索了全新的金融服務形態及與零售、交通、醫療等行業的融合創新。